Carlos Santiso Pombo
Redactado por
Rubén Vizcaíno Pena
Carlos Santiso Pombo
Redactado por
Rubén Vizcaíno Pena
25 Ene. 2024
7 min
Finanzas
Tener ciertos conocimientos financieros básicos es vital para poder disfrutar de una buena situación económica, rentabilizar tus ahorros y evitar problemas que podrían tener graves consecuencias para tu patrimonio personal o familiar.
Por ello, en este artículo repasaremos algunos de los conceptos de finanzas más importantes, que cualquier persona debería conocer, con independencia de su situación económica y objetivos particulares.
Estos son los principales motivos por los que deberías tener ciertos conocimientos financieros básicos:
A continuación, te explicamos brevemente los 7 conocimientos financieros básicos que pueden transformar tu situación económica, ahora y de cara al futuro:
El fondo de emergencia es vital para disfrutar de una situación financiera libre de estrés.
Se trata, simplemente, de acumular una determinada cantidad de efectivo que puedas utilizar para hacer frente a imprevistos.
Por ejemplo, una importante reparación (vehículo, hogar, etc.), la pérdida de empleo, un tratamiento médico, etc.
Aunque hay diversidad de opiniones, podríamos considerar adecuado disponer del equivalente a 4, 5 o 6 meses de gastos.
Es importante que este fondo esté inmediatamente disponible, en algún producto financiero seguro. Por ejemplo, una cuenta bancaria.
Aunque todos hemos oído estos términos en innumerables ocasiones, no siempre tenemos claro cómo se definen con exactitud:
Si quieres disfrutar de una buena situación económico-financiera, es evidente que debes ahorrar.
Pero eso no es suficiente.
Acumular efectivo en una cuenta corriente solo sirve para ver cómo la inflación te va restando poder adquisitivo a lo largo de los años.
Sin embargo, si (una vez cubierto tu fondo de emergencia) destinas una parte a invertir (en fondos, ETF, acciones o renta fija, por ejemplo) podrás preservar e incrementar tu patrimonio de cara al futuro.
La distinción entre activo y pasivo es, sin duda, un conocimiento financiero básico que toda persona debería dominar:
Ten en cuenta que no siempre la naturaleza del bien determina su carácter de activo o pasivo. Así, por ejemplo, tu vivienda habitual no es un activo, pero sí lo sería un piso que compres para alquilar.
Técnicamente, la inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de bienes y servicios en una economía, durante un período de tiempo.
En la práctica, esto implica una pérdida del valor del dinero. Así, un bien que antes comprabas por X, ahora te requerirá X+n.
De ahí que mantener todos tus ahorros en efectivo sea una mala idea.
Por tanto, si quieres preservar el poder adquisitivo de tu dinero, tendrás que invertirlo en una cartera de activos bien diversificada.
Así, por ejemplo, la bolsa siempre se ha considerado como una de las mejores formas de paliar los efectos de la inflación sobre el patrimonio personal. Y es que la media histórica de rentabilidad de los mercados supera ampliamente a la tasa de inflación registrada.
Se atribuye a Einstein la célebre frase que dice que «el interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo». Lo haya dicho o no, el caso es que este es un concepto financiero básico que no todo el mundo tiene claro.
Básicamente, el interés compuesto es el cálculo del interés sobre el capital inicial y sobre el rendimiento acumulado en períodos anteriores.
En otras palabras, no solo estarías rentabilizando el dinero que originalmente invertiste, sino también los propios rendimientos que dicho dinero ha ido generando a lo largo del tiempo.
El efecto del interés compuesto es realmente impresionante y puede llegar a ser contraintuitivo para quienes no tengan ciertos conocimientos financieros básicos.
Puedes verlo más claramente con un ejemplo:
Imagínate que inviertes 1.000 € en un producto que te genera el 10% de rendimiento anual, y que mantienes la inversión durante 10 años.
Este es el famoso «efecto bola de nieve» del que habla Warren Buffett.
Contar con un sencillo presupuesto de ingresos y gastos te ayudará a planificar mejor tus objetivos de ahorro e inversión y te evitará situaciones de estrés por imprevistos.
Como decíamos, en cuanto recibas tus ingresos mensuales, deberías destinar prioritariamente una parte al ahorro (ya sea para el fondo de emergencia o para dedicar posteriormente a la inversión).
Además, al analizar tu presupuesto, te resultará más fácil detectar gastos innecesarios y optimizar la gestión de tus finanzas.
Tener unos conocimientos básicos del sistema tributario es vital para cualquier persona.
Así podrás evitar problemas con Hacienda y, al mismo tiempo, aprovechar las ventajas fiscales que sean aplicables a tu caso particular (como ciertas deducciones, por ejemplo).
Afortunadamente, hoy en día disponemos de infinidad de fuentes online para aprender sobre finanzas, ahorro e inversión.
Desde blogs especializados, hasta videotutoriales o cursos en línea, lo más difícil es identificar aquellos recursos que realmente valen la pena.
En este sentido, nuestro Curso de Finanzas para no Financieros es una magnífica opción para cualquier persona que quiera profundizar en este tema, de la mano de expertos acreditados, con recursos didácticos de máxima calidad y un programa perfectamente sistematizado para optimizar tu aprendizaje.
Si quieres más información sin compromiso, no dudes en pedírnosla a través del formulario de contacto. Estaremos encantados de responder a todas tus preguntas.
En definitiva, ahora que ya sabes cuáles son los conocimientos financieros básicos, seguro que te resulta más fácil seguir profundizando en el mundo de las finanzas y aprender a gestionar tu dinero de forma más eficiente.
Rellena el formulario y nuestros asesores académicos se pondrán en contacto contigo.
Comprobamos el contenido y la veracidad del conocimiento presentado en este artículo a través de nuestro proceso editorial y de verificación de la información para asegurarnos de que sea preciso y confiable.
Copyright All Rights Reserved 2025