Aprender finanzas: ¿por dónde empezar?

Es indudable que cada vez hay más gente interesada en aprender finanzas, aunque no tengan intención de dedicarse profesionalmente a este tipo de cuestiones.

Y es que, aunque solo sea para aprender a ahorrar, para invertir de forma más acertada y, sobre todo, evitar errores básicos de gestión económica, saber un poco de finanzas puede ser clave.

Si es tu caso, pero no tienes claro por dónde empezar, en este artículo encontrarás respuesta a todas tus dudas.

¿Por qué aprender de finanzas? Ventajas y beneficios

Sin duda, toda persona debería aprender finanzas, al menos en sus fundamentos más esenciales. Así, tener ciertos conocimientos financieros básicos te ayudará a:

• Consolidar un hábito de ahorro e inversión sostenible, para gestionar mejor tu dinero y sacarle una rentabilidad razonable.
• Hacer un presupuesto básico de ingresos y gastos, que te permita evitar sustos y detectar fugas de dinero (por ejemplo, a través de los llamados «gastos hormiga»).
• Comprender cómo funcionan los distintos productos financieros, pudiendo elegir los más adecuados para ti y evitando posibles fraudes. Aprenderás también a diversificar tu cartera de inversión en activos de calidad.
• Entender las noticias económicas y saber cómo afrontar las eventuales crisis.
• Prepararte para la jubilación, complementando las pensiones públicas (o sustituyéndolas).

En general, todo esto se traduce en lograr una mayor tranquilidad financiera, minimizando el estrés asociado con el dinero.

De todos modos, estos son solo algunos de los posibles beneficios que puedes conseguir al aprender finanzas.

¿Qué conocimientos financieros debería aprender?

Aunque es difícil abarcarlas todas, estas son algunas de las cuestiones básicas que deberías abordar cuando te decidas a aprender finanzas:

1. Presupuesto de ingresos y gastos

Tener un sencillo presupuesto familiar en el que se recojan todos los gastos e ingresos mensuales, puede resultar de gran ayuda para gestionar las finanzas personales.

Y es que, en muchas ocasiones, desconocemos cuánto y en qué estamos gastando realmente, y cómo se podrían optimizar estos flujos de dinero.

2. Fondo de emergencia y ahorro

Ahorrar mes a mes un importe fijo es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para mejorar tu salud financiera. Por tanto, no te limites a destinar al ahorro el sobrante a final de mes, sino un importe predeterminado que reserves en cuanto percibas tus ingresos mensuales.

Además, contar con un fondo de emergencia ahorrado para cubrir eventuales imprevistos es una precaución básica que todos deberíamos cumplir.

Aunque hay diversidad de opiniones, es suficiente con que te permita cubrir entre 6 y 12 meses de gastos.

3. Inversión

Ahorrar es un paso necesario, pero no suficiente.

Si no quieres que la inflación vaya mermando poco a poco tus ahorros, es imprescindible que los inviertas en activos financieros que te ofrezcan una cierta rentabilidad. Por ejemplo: acciones, fondos de inversión, ETFs, inmuebles, renta fija, etc.

Por supuesto, para moderar el riesgo de tus inversiones, debes siempre diversificar en productos distintos.

4. Interés compuesto

El interés compuesto es el que se calcula sobre el capital inicial y sobre el rendimiento acumulado en períodos anteriores. Por tanto, la rentabilidad anteriormente generada se acumula al capital, generando un efecto multiplicador sobre el rendimiento.

Se produce así un «efecto bola de nieve» que puede ser tan sorprendente como contrainutitivo para muchas personas.

De ahí la conveniencia de reinvertir todo o parte del beneficio generado por nuestras inversiones.

5. Activos y pasivos

Saber distinguir un activo de un pasivo es una cuestión fundamental para cualquier persona que quiera aprender finanzas.

Como sabes, los activos tienen el potencial para generar un beneficio futuro, mientras que los pasivos representan una deuda u obligación.

6. Inflación

La inflación se define como el aumento sostenido y generalizado de los precios de bienes y servicios en una economía, durante un período de tiempo determinado.

En la práctica, esto se traduce en una pérdida de valor del dinero.

De ahí la importancia de tenerlo invertido en algún tipo de activo que nos genere una rentabilidad que, al menos, iguale o (idealmente) supere a la tasa de inflación vigente.

El riesgo de creer que sabes

En finanzas, se da muy habitualmente el conocido como «efecto Dunning-Kruger», que es un sesgo cognitivo por el cual las personas con baja habilidad en una tarea sobrestiman su habilidad.

Así, sobre todo si se tiene algo de suerte en las primeras inversiones, es muy frecuente creer que sabemos más de lo que en realidad sabemos. O que podemos predecir o controlar cuestiones que, por definición, son impredecibles e incontrolables.

En este sentido, es imprescindible tener siempre presente que:

• Riesgo y rentabilidad se relacionan de forma inversa. No hay productos sin riesgo que produzcan rentabilidades elevadas.
• Cada persona tiene un perfil distinto como inversor y un nivel de tolerancia al riesgo también diferente. En cualquier caso, es habitual tender a sobreestimar nuestra tolerancia al riesgo mientras no nos enfrentamos a fuertes caídas en los mercados.
• La diversificación es la mejor forma de moderar el riesgo de nuestra cartera. Nunca es buena idea «poner todos los huevos en la misma cesta».
• Nadie puede predecir con fiabilidad el comportamiento de los mercados y, por otra parte, «rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras».
• Ahorro e inversión son complementarios. Solo puedes invertir si has ahorrado. Si ahorras, pero no inviertes, serás presa fácil de la inflación.
• Construye un fondo de emergencia antes de empezar a invertir.

Teniendo claros estos principios básicos, te resultará más difícil cometer errores graves en la gestión de tus finanzas.

Cómo y dónde aprender finanzas: recursos formativos

Hoy en día, existe una enorme variedad de recursos para aprender de finanzas, especialmente a través de internet. Así, algunas de las opciones más interesantes son las siguientes:

• Libros: existe infinidad de libros sobre inversión, finanzas para no financieros, ahorro y presupuestos, tanto en formato papel como electrónico.
• Webs y blogs: abundan también las páginas webs y blogs especializados en temas financieros, sobre todo de ahorro e inversión. Como siempre, es importante «separar el grano de la paja» y elegir aquellos que ofrezcan mayor calidad, sin estar sesgados por posibles patrocinios o afiliaciones.
• Newsletters especializadas: en los últimos años, han surgido muchas newsletters especializadas en información económica e inversión, tanto gratuitas como de pago, y en inglés o en español. De nuevo, lo difícil es seleccionar aquellas que, realmente, merezcan la pena.
• Cursos online: hay diversos cursos de finanzas que te pueden ayudar a mejorar tu educación financiera. Por ejemplo, el curso de finanzas para no financieros de VIBE puede ser una muy buena opción en este sentido.

Ahora que ya sabes por qué deberías aprender finanzas y cuál es la mejor forma de hacerlo, seguro que te resulta más fácil adentrarte en este mundo y sacar provecho a los muchos recursos disponibles.

Sin duda, estos conocimientos te ayudarán a evitar errores muy comunes y a gestionar tu dinero de la forma más segura y eficiente posible.