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¿Cómo invertir en valores?

Si no sabes cómo invertir en valores o si estás dando tus primeros pasos en el mundo de la bolsa, en este artículo encontrarás una completa explicación de las cuestiones más importantes que deberías tener en cuenta. Aunque, de entrada, pueda parecer un mundo complejo e intimidante, la realidad es que hoy en día es más accesible y sencillo que nunca. Sigue leyendo para conocer todos los detalles.

¿Qué es invertir en valores?

Cuando hablamos de invertir en bolsa de valores, y simplificando mucho, nos estamos refiriendo a adquirir activos que cotizan en los mercados financieros, con el objetivo de obtener un rendimiento económico. El caso más común es comprar acciones, que son participaciones en el capital de una empresa, y que se negocian en bolsa.

¿Por qué invertir en valores?

Sin lugar a dudas, la inversión en bolsa de valores ha demostrado históricamente ser una de las formas más interesantes de rentabilizar el dinero. Así, combina ciertas características que hacen que destaque frente a otras alternativas:
  • Rentabilidad atractiva: por ejemplo, la rentabilidad media histórica del índice estadounidense S&P 500 desde 1928 hasta 2022 fue del 9,81% anual.
  • Sencillez de operativa: gracias a los brókeres online y a productos como los fondos y ETF, la inversión en bolsa es hoy más sencilla que nunca.
  • Costes contenidos: especialmente si operas en productos como ETFs o fondos indexados, o a través de brókeres de bajo coste.
  • Facilidad para diversificar: sobre todo con ETFs y fondos.
  • Liquidez: en la mayoría de valores y mercados, puedes cerrar tus operaciones de forma casi instantánea (al menos, en la operativa con acciones).

Cómo invertir en valores: pasos previos

Aunque es imposible explicar en detalle cómo invertir en valores, estos son los aspectos más importantes:

1. Horizonte temporal y perfil de riesgo

Antes de empezar a invertir en bolsa de valores, define estas dos cuestiones:
  • ¿Cuál es el horizonte temporal de tu inversión? Lo ideal es que sea a largo o, al menos, medio plazo, sobre todo si eres principiante.
  • ¿Cuál es tu perfil de riesgo? Como luego veremos, la inversión en bolsa conlleva el riesgo de perder buena parte de tu capital (o incluso todo). Aunque hay formas de controlar este riesgo, no es posible eliminarlo por completo. Por tanto, si tienes una gran aversión al riesgo, quizás deberías destinar a la bolsa solo un pequeño porcentaje de tus ahorros. El resto, puedes dedicarlo a cuentas remuneradas, depósitos o ciertos productos de renta fija.

2. ¿Cuánto debo invertir en valores?

Esta es, probablemente, una de las preguntas más habituales entre quienes se inician en la inversión en bolsa de valores. La respuesta es muy subjetiva, ya que dependerá de cuestiones como:
  • Tu horizonte temporal
  • Tolerancia al riesgo
  • Edad
  • Capital disponible
  • Experiencia previa y conocimientos
  • Etc.
Quizás el consejo más importante en este sentido es que no inviertas capital que vayas a necesitar en el futuro más inmediato o que no puedas permitirte perder.

3. ¿Es un buen momento para invertir en valores?

Acertar con el momento perfecto para invertir en valores es prácticamente imposible. De hecho, intentarlo suele ser contraproducente, ya que es muy probable que acabes operando en los peores momentos y, en todo caso, pagando numerosas comisiones por las entradas y salidas que ejecutes. En este sentido, como suele decirse, time in the market beats timing the market. Esto significa que, con carácter general, es mejor estar invertido de forma continua, que tratar de anticiparse y acertar los movimientos del mercado. De este modo, si inviertes con un horizonte temporal de largo plazo, reinvirtiendo los beneficios, puedes aprovechar el «efecto bola de nieve» que proporciona el interés compuesto.

Cómo invertir en valores paso a paso

La operativa en bolsa, hoy en día, es realmente sencilla, al ejecutarse íntegramente a través de internet. De forma muy resumida, este es el proceso paso a paso:
  • Elige un bróker online: aunque puedes operar con tu banco habitual, puede que te resulte más económico elegir un bróker especializado en bolsa.
  • Abre tu cuenta de bolsa: en la mayoría de casos, podrás realizar íntegramente el proceso online, aportando una copia digital de tu documento identificativo. Tendrás que crear un nuevo usuario y contraseña y, probablemente, responder a un breve cuestionario.
  • Transfiere fondos: para empezar a operar, debes ingresar dinero desde tu banco habitual, ya sea mediante transferencia, tarjeta de crédito u otro medio aceptado por el bróker.
  • Empieza a operar: una vez dispongas de fondos en la cuenta, ya podrás enviar tu primera orden de compra al mercado. Basta con que localices el valor o producto en el que quieras invertir e indiques el número de acciones o participaciones (si se trata de fondos o ETFs) que quieres adquirir.
Después de realizar tu primera compra, podrás seguir la evolución de tu cartera a través de la web del bróker.

Riesgos de invertir en bolsa: ¿cuáles son y cómo evitarlos?

Como es lógico, la inversión en bolsa tiene ventajas y desventajas. Dado que ya hemos visto las primeras, es momento de repasar los principales riesgos:
  • Posibilidad de pérdidas: si la cotización de tus acciones o fondos baja, puedes perder parte del dinero que hayas invertido.
  • Gastos y comisiones: la compra directa de acciones implica pagar comisiones de bróker, así como cánones de bolsa. Los fondos de inversión también suelen aparejar gastos de gestión, más o menos elevados según el tipo de fondo. En este sentido, los productos más económicos suelen ser los ETF y fondos indexados.
  • Volatilidad: la bolsa pueden experimentar subidas y bajadas bruscas y repentinas, sobre todo en determinados valores. Para ciertos inversores, esto puede suponer un estrés excesivo.
Para realizar una buena gestión del riesgo al invertir en valores:
  • Elige productos adecuados a tu perfil de riesgo: invierte en aquello que conozcas y cuyo nivel de riesgo te resulte asumible. En este sentido, es recomendable que te formes previamente para poder invertir mejor.
  • Invierte un importe adecuado: destina solo aquello que no vayas a necesitar próximamente y que, en su caso, pudieses permitirte perder.
  • Invierte a largo plazo: cuando el horizonte temporal es amplio, el riesgo tiende a reducirse.
  • Diversifica: sin duda, este es el mejor «antídoto» frente al riesgo. Si inviertes en una cesta diversificada de activos, de distintos sectores, tamaños, países y divisas, tendrás menos probabilidades de perder. De ahí que los fondos y ETF indexados sean tan interesantes para los principiantes.

Estrategias y estilos de inversión en bolsa de valores

Existen distintos estilos y estrategias de inversión en valores, imposibles de explicar en detalle en este artículo:
  • Según el tipo de activo, puedes invertir en:
    • Acciones de forma directa.
    • Fondos de inversión de gestión activa.
    • ETFs y fondos de inversión indexados o de gestión pasiva.
    • Productos derivados (futuros, opciones, etc.), no aptos para principiantes.
  • Según el plazo, puedes invertir:
    • A corto plazo (trading).
    • A medio o largo plazo.
  • Según el estilo de inversión, puedes seguir una estrategia:
    • Growth, para empresas en crecimiento.
    • Value, que prioriza la inversión en activos de máxima calidad, que estén infravalorados.
Tienes más información al respecto en los artículos enlazados. Y, si quieres profundizar en la inversión en valor, te recomendamos nuestro Master en Value Investing y Mercados Financieros, que te ofrece una completísima formación en este sentido. En definitiva, ahora que ya sabes cómo invertir en valores, es el momento de que continúes aprendiendo para ganar en confianza, controlar mejor los riesgos y sacar el máximo provecho a tu capital.

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